Россия
Казахстан
Банкротство физического лица – процедура, позволяющая на законных основаниях списывать долги. Она актуальна при отсутствии у человека возможности выполнять ранее возложенные на себя обязательства по обслуживанию кредитов или займов, а также при возникновении финансовых проблем, препятствующих своевременному погашению штрафов, налогов и так далее.
Для инициирования процесса можно использовать один из доступных способов: обратиться с заявлением в МФЦ или провести дело в арбитражном суде. Каждый метод имеет свои нюансы и доступен для определенных групп должников.
Кто может претендовать на банкротство
Гражданин может подать на банкротство, если он удовлетворяет перечисленным ниже критериям:
- общий размер накопленных долгов превышает отметку в 25 тыс. руб.;
- минимум три месяца не производится оплата по счетам;
- нет никакой возможности отдать требуемую сумму денег (нет имущества или накоплений, которые можно использовать для оплаты долга).
Если общий долг превышает отметку в 500 тыс. руб. и заемщик осознает, что не сможет выполнить свои обязательства, он должен в течение одного месяца обратиться с соответствующим заявлением в судебные инстанции. В противном случае, возникнет административная ответственность и списать задолженности через банкротство не получится.
Как инициировать процедуру банкротства физического лица
Наличие задолженности до 500 тыс. руб. дает возможность гражданину РФ инициировать банкротство как через МФЦ, так и через суд.
1. Банкротство через МФЦ
Это способ рекомендуется выбирать, если:
- общий размер долга 25 тыс. – 1 млн. руб.;
- исполнительное производство завершено, так как у человека нет имущества, которое можно было бы реализовать.
Подсчет общей суммы долга выполняется с учетом:
- всех взятых на себя финансовых обязательств;
- обязательств, возникших при выполнении условий поручительства (независимо от того, какая просрочка образовалась у основного должника);
- обязательных платежей, которые необходимо на регулярной основе вносить в бюджет.
Общая сумма рассчитывается без учета:
- упущенной выгоды;
- платежей, направленных на компенсацию ущерба, причиненного другим людям;
- финансовых и имущественных санкций.
Заявление подают в МФЦ как по адресу пребывания, так и по месту жительства. Для этого следует явиться лично или передать документы через представителя. В заявлении должны быть перечислены все кредиторы. Важно, что в МФЦ подобные заявления рассматриваются совершенно бесплатно.
В течение трех суток с момента принятия заявления данные вносятся в реестр. Процесс заканчивается через шесть месяцев с даты внесения информации в реестр.
2. Банкротство через суд
Правом подать запрос на банкротство в суд обладают:
- сами граждане;
- уполномоченные организации;
- кредиторы.
Гражданин может быть признан неплатежеспособным, если он задолжал больше 500 тыс. руб., а сами обязательства по погашению задолженностей не выполняются на протяжении трех месяцев.
Должнику следует прийти в суд, если, вернув деньги одному или двум кредиторам, у него не останется никаких средств для оплаты других долгов. На подачу заявления отводится не более 30 суток с момента, когда человек понял, что не сможет в полной мере выполнить возложенные на себя ранее долговые обязательства.
Обратиться в суд можно и в том случае, если должник предвидит, что у него возникнут проблемы с финансами и он не сможет в должный срок справиться с погашением займов.
Человек может быть признан неплатежеспособным, если:
- он перестал рассчитываться со своими кредиторами и погашать обязательные платежи;
- он не покрыл более 10% от общего размера обязательств, срок которых уже наступил;
- размер накопившегося долга превосходит размер тех средств, которые он может получить от реализации собственного имущества;
- исполнительное производство остановлено в связи с отсутствием имущества.
В заявлении необходимо указать:
- сумму, которую в общей сложности требуют кредиторы;
- актуальную информацию об имуществе;
- размер задолженности для списания;
- основания, в связи с которыми нет возможности удовлетворить запросы кредиторов.
Дополнительно в документах необходимо указать адрес и наименование организации, из числа сотрудников которой будет выбран финансовый управляющий. Учитывайте, что у должника нет права называть конкретную персону. Копии документов и самого заявления направляются в уполномоченные органы или конкурсным кредиторам.
Способы подачи заявления в суд по месту пребывания или регистрации:
- по почте;
- лично (через отдел делопроизводства или через канцелярию);
- по e-mail.
Последствия судебного и внесудебного банкротства
Независимо от того, какой способ выберет должник, существует последствия, о которых важно помнить:
- ограничения при оформлении новых займов и кредитов (не будет возможности выступать в роли поручителя для оформления кредита);
- прекращение начисления неустойки, пени (штрафные санкции прекращаются даже в тех случаях, когда они предусмотрены по договору);
- запрет кредиторам напрямую требовать от должника погашения задолженностей (контактировать с должником можно либо через суд, либо через финансового управляющего).
В соответствии с правилами, определенными для упрощенной процедуры банкротства, кредиторы могут обращаться в любые контролирующие и государственные организации для выявления имущества у гражданина. При обнаружении имущества, у кредиторов появляются основания для обращения в суд. В таком случае, принимается решение о переходе внесудебного процесса в судебный.
Последствия, наступающие после признания человека банкротом
- запрет на инициирование повторного процесса (на протяжении 10 лет при внесудебном банкротстве и 5 лет при рассмотрении дела в суде);
- при оформлении нового кредита в течение 5 лет необходимо уведомлять представителей банка о банкротстве;
- нельзя 3 года после вынесения решения о банкротстве управлять юрлицом;
- нельзя 10 лет после окончания процесса руководить банком;
- в течение 5 лет запрещается регистрировать ИП (этот запрет распространяется на физические лица или предпринимателей, которые закрыли свое дело в течение года перед инициированием внесудебного процесса).
Важно грамотно подойти к выбору подходящего варианта для признания физического лица неплатежеспособным. Непростой задачей является и выполнение последующих действий, направленных на получение положительного результата. Лучше доверить решение всех вопросов профессионалам, специализирующимся на этой теме.
Возникли проблемы, связанные с оформлением банкротства? Не теряйте время и обращайтесь за помощью в компанию «Бизнес-Юрист». Квалифицированные специалисты помогут разобраться со всеми юридическими аспектами, подберут оптимальный способ решения, обеспечат защиту интересов и будут сопровождать на всех этапах банкротства.
